Vermögensturbo: Wie die Schweiz dein Finanzwachstum beschleunigt 🇨🇭🚀
In der Schweiz zu leben hat viele Vorzüge wie beispielsweise die traumhaften Landschaften und die hohe Lebensqualität, wozu selbstverständlich auch das Finanzielle gehört. Man verdient in der Schweiz nicht nur deutlich mehr als in anderen Ländern, es bleibt einem nach Abzug von Steuern und Abgaben auch mehr vom Einkommen übrig. Hinzu kommen noch investorenfreundliche Regelungen. Alles zusammen bezeichne ich gerne als Vermögensturbo, der dir den Traum von der finanziellen Freiheit ermöglichen kann.
Hohes Lohnniveau in der Schweiz
Das Lohnniveau ist in der Schweiz ungefähr doppelt so hoch wie in Deutschland und Österreich, wie der Medianlohn von derzeit 6’788 Franken (7’022 Euro) zeigt. (Der Medianlohn in Deutschland beträgt 3’646 Euro.) Das bedeutet zwar nicht zwangsläufig, dass jeder hier das Doppelte verdient, aber es zeigt, wo die Reise hingehen kann. Realistisch ist ein Faktor von 1,5 bis 1,8, wobei man noch die niedrigeren Steuern und Abgaben beachten sollte. Ein doppelter Nettolohn ist dadurch durchaus realistisch.
Die Lebenshaltungskosten sind natürlich höher in der Schweiz. Das Statistische Bundesamt (Deutschland) beziffert die Lebenshaltungskosten auf 51 % höher als in Deutschland.
Niedrigere Abgaben als Vermögensturbo
Die Steuern und Abgaben, die man in der Schweiz von seinem Bruttolohn zahlen muss, sind für europäische Verhältnisse sehr niedrig. Ein durchschnittlicher Angestellter kann etwa mit rund 20 bis 30 % an Steuern und Abgaben rechnen. Das bedeutet jedoch nicht, dass man schlecht abgesichert ist, im Gegenteil. So bieten die Sozialversicherungen oft deutlich bessere Konditionen für Menschen, die in Not geraten sind.
Hier nur ein Beispiel, um das zu verdeutlichen: Die Arbeitslosenversicherung leistet – je nach persönlicher Situation – in der Schweiz 70 bzw. 80 % des versicherten Lohnes als Arbeitslosengeld. In Deutschland dagegen werden nur 60 bzw. 67 % des letzten Gehaltes als Arbeitslosengeld gezahlt.
Hier erkläre ich das liberalere System der Schweiz genauer.
Vermögensturbo Schweiz
Das Geld, das auf dem Konto ankommt, ist in absoluten Zahlen – aber auch prozentual – mehr als in Deutschland und anderen Ländern der Europäischen Union. Was man damit macht, ist natürlich jedem selbst überlassen. Ich denke, dass die meisten etwas mehr sparen. Viele dürften aber vor allem mehr für den Konsum ausgeben. Das kann man zum Beispiel an den neueren und höherwertigen Autos in der Schweiz sehen sowie an den häufigeren Reisen.
Wer dem Konsum nicht so stark erliegt, kann jedoch in der Schweiz häufig schnell ein grosses Vermögen aufbauen oder sich gar den Traum von der finanziellen Freiheit erfüllen.
Info: Finanzielle Freiheit bedeutet, genug Vermögen oder Einkommen zu haben, um deinen Lebensunterhalt zu bestreiten, ohne dafür arbeiten zu müssen. Ziel ist, dass deine Ersparnisse, Investitionen oder passive Einkommensquellen wie etwa Dividenden ausreichen, um deine Ausgaben für den Lebensstil, den du dir wünschst, zu decken. Kurz gesagt: Du hast die Freiheit, zu tun, was du möchtest, ohne finanziellen Druck oder die Notwendigkeit, aus finanziellen Gründen arbeiten zu müssen.
Nehmen wir an, jemand spart 1’000 Franken monatlich und legt dieses Geld langfristig in Aktien bzw. ETFs an, um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen. Als Beispielrendite nehmen wir die durchschnittliche reale Rendite des Schweizer Aktienmarktes zwischen 1923 und 2023 von 5,6 % pro Jahr an.
In dieser Rendite – und das ist sehr wichtig – ist bereits die Inflation berücksichtigt. Zwischen 1900 und 2023 lag diese in der Schweiz durchschnittlich bei 2,1 % pro Jahr, was den weltweit niedrigsten Wert bedeutet. Der Einfachheit halber berücksichtigen wir jedoch keine Vermögens- und Verrechnungssteuern.
| Nach 10 Jahren | Nach 20 Jahren | Nach 30 Jahren | Nach 40 Jahren | |
| Gesamtkapital | 155’230 CHF | 422’908 CHF | 884’494 CHF | 1’680’456 CHF |
| davon Zinsen | 35’230 CHF | 182’908 CHF | 524’494 CHF | 1’200’456 CHF |
Vermögenssteuer in der Schweiz
In der Schweiz gibt es im Gegensatz zu Deutschland und den meisten anderen europäischen Ländern eine Vermögenssteuer. Diese fällt je nach Kanton unterschiedlich aus, ist jedoch insgesamt eher niedrig (Promillebereich). Ausserdem muss man nicht ab dem ersten Franken Vermögenssteuern zahlen. Im Kanton Zürich zahlen beispielsweise Alleinstehende erst ab einem Vermögen von 77’000 Franken eine Vermögenssteuer. Ehepaare erst ab einem Vermögen von 154’000 Franken.
Vermögensturbo Pensionskasse
Die Pensionskasse ist ein weiterer Vorteil, den die Schweiz bietet. Denn damit baut man durch monatliche Einzahlungen von Arbeitgeber und Arbeitnehmer Vermögen auf. Das in die Pensionskasse eingezahlte Geld wird am Kapitalmarkt hauptsächlich in Aktien, Obligationen (Anleihen) und Immobilien angelegt, was dazu führt, dass das angelegte Geld mit der Zeit auch durch den Zinseszins wächst.
Im Laufe eines Arbeitslebens kommen dabei einige hunderttausend Franken oder sogar ein siebenstelliger Betrag zusammen. Das Geld, welches in der Pensionskasse steckt, wird im Ruhestand als monatliche Rente ausbezahlt. Möglich ist jedoch auch ein kompletter oder teilweiser Kapitalbezug im Alter (je nach Pensionskasse gibt es unterschiedliche Regelungen).
Steuern sparen mit der Säule 3a
Zahlt man Geld in die Säule 3a ein, ist es gebunden, und es kann nur unter gewissen Voraussetzungen vor dem Ruhestand bezogen werden wie beispielsweise beim definitiven Verlassen der Schweiz. Der Staat unterstützt jedoch diese Vorsorge, indem er eine Steuerersparnis ermöglicht. Einerseits kann man das eingezahlte Geld vom steuerbaren Einkommen abziehen und Einkommenssteuern sparen. Andererseits unterliegt das Geld in der Säule 3a nicht den Vermögens- und Verrechnungssteuern.
Je nach Anbieter kann man das Geld auf verschiedenartige Weise investieren. Ich habe meine Säule 3a beispielsweise bei frankly in passiv gemanagte Indexfonds mit einem Aktienanteil von 95 % angelegt.
Mein Resümee
Dank des hohen Lohnniveaus gepaart mit einem System niedriger Steuern und Abgaben, bietet die Schweiz eine hervorragende Grundlage für den Vermögensaufbau. Darüber hinaus tragen die Vorteile der Pensionskasse und der Säule 3a dazu bei, dass Einwohner in der Schweiz ihr Vermögen auf eine Weise wachsen lassen können, die in anderen Ländern nicht möglich ist. Das Leben in der Schweiz ist somit ein wahrer Vermögensturbo.
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
Wenn du mehr über mich erfahren möchtest: Auf meiner „Über mich“-Seite findest du meine persönliche Auswandergeschichte und die Hintergründe für diesen Blog.
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