frankly – Säule 3a Erfahrungsbericht 💰🇨🇭
In diesem Blogbeitrag berichte ich über meine Erfahrungen mit frankly, der Säule 3a App der Zürcher Kantonalbank. Diese wurde Anfang 2020 lanciert und ist damit noch recht neu auf dem Markt. Die frankly App punktet mit ihrer unkomplizierten Art, mit welcher das Säule 3a-Konto digital und inklusive persönlicher Anlagestrategie ganz einfach verwaltet werden kann. Damit ist der lästige Papierkram Schnee von gestern.
Einfach anmelden und mit dem Code am Ende des Textes den Gebührengutschein von 35 Franken für Neukunden einlösen!
Durch den demographischen Wandel steht die Finanzierung der umlagefinanzierten Altersvorsorge vor grossen Herausforderungen. Um der drohenden Altersarmut zu entgehen, wird eine private Vorsorge immer wichtiger. Die Säule 3a ist eine ideale Lösung, um seinen Lebensstandard auch im Ruhestand halten zu können.
Säule 3a kurz erklärt
Die Säule 3a ist ein Teil des Altersvorsorgesystems in der Schweiz. Im Gegensatz zur ersten und zweiten Säule – die unter gewissen Voraussetzungen Pflicht sind – ist die Säule 3a freiwillig. Maximal kann man als Angestellte/r derzeit CHF 7‘056 pro Jahr einzahlen. Selbstständigerwerbende können bis zu 20% ihres Einkommens, jedoch maximal CHF 35‘280 pro Jahr, einzahlen.
Der grösste Vorteil der Säule 3a besteht darin, Steuern sparen zu können, denn die einbezahlten Beiträge können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Wenn du die für dich mögliche Sparsumme ausrechnen möchtest, kannst du das direkt beim Steuersparrechner der Zürcher Kantonalbank machen.
Nachteilig kann die Beschränkung der Liquidität sein. Einfach so auflösen kann man die Säule 3a nicht. Es gibt jedoch Möglichkeiten eines Vorbezugs, so etwa für den Erwerb von selbstbewohntem Wohneigentum oder bei der Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit.
Die Einzahlungen kannst du flexibel vornehmen. Empfehlenswert ist es jedes Jahr den Maximalbetrag einzuzahlen. Wenn du das nicht möchtest ist das aber auch kein Problem. Du kannst die Einzahlungen so vornehmen wie du möchtest.
frankly Eröffnung
Die Eröffnung geht ganz simpel online über die App oder über den Browser möglich. Ein Gang in die Bankfiliale ist nicht notwendig. Was du benötigst, ist ein Smartphone und einen Ausweis. Ein Videocall ist ebenfalls nicht erforderlich, was die Sache noch einfacher macht. Bei mir hat das Ganze nur wenige Minuten gedauert. Einfach und schnell und ohne lästigen Papierkram.
Anlagemöglichkeiten
Innerhalb von frankly gibt es verschiedene Anlageprodukte zur Auswahl. Diese teilen sich in die beiden Gruppen „Aktiv“ und „Indexiert“ auf. Bei den indexierten Produkten handelt es sich um passiv gemanagte Wertpapierfonds, wie zum Beispiel Indexfonds, man kann aber eben auch aktiv gemanagte Wertpapierfonds auswählen.
Diese zeichnen sich übrigens durch die Wahl von nachhaltigen Anlageprodukten aus. Es werden also Produkte gemanaged, welche Umwelt- und Sozialaspekte berücksichtigen – kurz ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance).
Hier findest du den frankly Säule 3a Vergleichsrechner.
Ich habe mich für die indexierte Variante „Extreme 95 Index“ entschieden. Mein Anlagehorizont ist mit knapp 30 Jahren sehr hoch. Von daher kann ich zwischenzeitliche Schwankungen des Aktienmarktes problemlos aussitzen und vom Zinseszins maximal profitieren.
Mit dem höchsten Aktienanteil erwarte ich auch die höchste Rendite. Zeigt doch die Vergangenheit, dass ein breit diversifiziertes passiv gemanagtes Aktienportfolio die beste Rendite aller Anlageklassen bringt.
frankly Gebühren
In der Regel werden für Wertpapierdepots Gebühren verlangt, so auch bei frankly. Aktuell liegt die sogenannte All-in-Fee bei günstigen 0.46 %. Das besondere an der All-in-Fee ist, dass sie sinkt, sobald das Community Vermögen, also das gesamte einbezahlte Vermögen aller frankly-Kunden, eine gewisse Schwelle überschreitet. Derzeit liegt das verwaltete Community-Vermögen bei CHF 686 Millionen. Sobald die Schwelle von einer Milliarde überschritten wird, senkt sich die All-in-Fee auf 0.45%.
(Mittlerweile wurde die All-in-Fee auf 0.44% gesenkt.)
Guthabenzins bei frankly
Per 1. Oktober 2023 gilt für den Cashanteil bei der frankly Säule 3a ein Zinssatz von 0,80 % (bisher 0,50 %) und für das frankly Freizügigkeitskonto ein Zinssatz von 0,40 % (bisher 0,15 %).
Fazit
Die einfache Art und Weise, nur über eine App Vermögen in der Säule 3a zu verwalten, gefällt mir. Ich habe direkten Zugriff auf meine Daten und kann mir die Performance meines Anlagevermögens jederzeit ansehen. Zudem steht hinter frankly die Zürcher Kantonalbank – eine der grössten Universalbanken der Schweiz.
35 Franken Gebührengutschein
Ich kooperiere mit frankly und der Zürcher Kantonalbank. Für dieses in mich gesetzte Vertrauen bedanke ich mich an dieser Stelle recht herzlich. Die Kooperation ist allerdings erst nachdem ich Kunde bei frankly geworden bin Zustand gekommen.
Wenn du den Code AUSWANDERLUCHS in der frankly* App eingibst oder dich über diesen Link anmeldest, erhältst du einen Gutschein über 35 Franken auf die All-in-Fee. Gültig ist der Gutscheincode für alle Neukunden innerhalb von 48h nach Kontoeröffnung. Wenn du diesen Gutschein-Code einlöst, unterstützt du auch diesen Blog. Vielen Dank dafür!
(Aktualisiert am 12.02.2024)
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
Wenn du mehr über mich erfahren möchtest: Auf meiner „Über mich“-Seite findest du meine persönliche Auswandergeschichte und die Hintergründe für diesen Blog.
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5 Responses
Ich mag die Säule 3a nicht. Warum? Das Geld ist weg, bis kurz vor Renteneintrittsalter. Und das wird für einen heute 30 Jährigen locker bei 70 sein. Auswandern oder Immobilie sind gerade nicht geplant, ergo keine vorzeitige Entnahme.
Später werde ich es wohl machen.
Hej Christian,
habe gerade die frankly-App heruntergeladen und wollte mein Konto eröffnen. Leider funktioniert die Legitimation offensichtlich nur mit schweizerischen Ausweispapieren (keine ausländischen Personalausweise, o.Ä.) oder mit Ausländerausweisen der Bewilligungsstufe B oder C. Mit Bewilligung L oder G lässt sich da anscheinend (noch) nichts machen…
Wäre vielleicht interessant für viele, dies in Deiner Beschreibung / Bewertung zusätzlich zu erwähnen.
Den Affiliate-Code wirst Du ja im nächsten Jahr eh überarbeiten müssen… 😉
Ich warte gezwungenermaßen, bis ich nächstes Jahr meine B-Bewilligung habe – dann geht´s los.
Danke und Gruß,
Ansgar.
Hallo Ansgar
Ein Konto bei frankly kann man als Ausländer in der Schweiz nur mit „Ausweis B“ oder „Ausweis C“ eröffnen. Der Gutscheincode „AUSWANDERLUCHS“ ist bis Ende 2022 gültig. Würde mich freuen, wenn du den nutzt.
Danke und Gruss
Christian
Im Falle einer Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland ergo Auswanderung muss das Säule 3a Konto aufgelöst werden. Dies kann je nach Anlagestrategie mit grossen Schwankungen blöderweise wohl auch deutliche Verluste generieren.
Gibt es da eine Lösung?
Hallo Chiara
Grundsätzlich muss ein Säule 3a Konto nicht aufgelöst werden, wenn man die Schweiz verlässt. Es gibt die Möglichkeit das Konto ruhen zu lassen.