Säule 3a – gegen die Altersarmut 💸🇨🇭
Mit der Säule 3a baue ich Vermögen auf und gleichzeitig sorge ich für den Ruhestand vor. Was die Säule 3a genau ist, welche Vorteile sie bietet, und welche Produkte ich dafür benutze, zeige ich dir in diesem Beitrag.
Was ist die Säule 3a?
Die Säule 3a ist die gebundene Vorsorge und Teil des Schweizer Drei-Säulen-Vorsorgesystems. Zusammen mit der AHV (1. Säule) und der Pensionskasse (2. Säule) soll die freiwillige Säule 3a den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand sichern. Der grosse Vorteil liegt in der Steuerersparnis, von der man – auch als quellensteuerpflichtige Person – profitieren kann. Genauer erkläre ich es hier.
Für wen lohnt es sich?
Meiner Meinung nach sollte jede und jeder in der Schweiz die Säule 3a nutzen, um dem Ruhestand entspannt entgegen sehen zu können. Wie wir alle wissen, ist die umlagefinanzierte Altersvorsorge in den meisten westlichen Ländern (zum Beispiel: AHV in der Schweiz, Deutsche Rentenversicherung in Deutschland) durch den demographischen Wandel unter Druck.
Immer weniger Beitragszahler stehen immer mehr Beitragsnehmern gegenüber. Um dem entgegenzutreten, ist die private Altersvorsorge mit der Säule 3a ein gutes Mittel. Man baut Vermögen auf, sorgt für den Ruhestand vor und spart gleichzeitig Steuern.
Säule 3a für Einwanderer
Einwanderer stehen – was die Altersvorsorge angeht – besonders unter Zugzwang, wenn sie ihren Ruhestand in der Schweiz verbringen wollen. In der Regel fehlen Einwanderinnen und Einwanderern Beitragsjahre der ersten und der zweiten Säule der Schweizer Altersvorsorge.
Selbst wenn man Rentenansprüche zum Beispiel aus Deutschland hat, werden diese nicht ausreichen, um die fehlenden Beitragsjahre in der Schweiz zu kompensieren. Meine Rentenansprüche aus 15 Jahren Arbeit in Deutschland (Berufsausbildung mit eingerechnet) betragen rund 400.- Euro pro Monat. Damit kommt man in der Schweiz nicht weit.
Solltest du die Schweiz vor dem Ruhestand verlassen, kannst du deine Säule 3a auflösen.
So investiere ich in die Säule 3a
Ich nutze für meine Säule 3a die Produkte frankly von der Zürcher Kantonalbank und VIAC von der WIR Bank. Bei beiden habe ich die Möglichkeit meine Guthaben in einen hohen Aktienanteil zu investieren. Ich entscheide zudem flexibel, wieviel ich investiere und wann. Diese Anlageform bietet in der Vergangenheit langfristig betrachtet die höchste Rendite. Ich gehe davon aus, dass das auch in Zukunft so sein wird.
Durch meinen langen Anlagehorizont von 30 Jahren kann ich zeitweilige Börsenschwankungen aussitzen. Investiert wird in breit diversifizierte Indexfonds bzw. ETFs. Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, kannst du gerne meinen Erfahrungsbericht über frankly lesen.
Ganz wichtig: Um noch für dieses Jahr von der Steuerersparnis profitieren zu können, muss das Geld bis zum 31. Dezember auf deinem Säule-3a-Konto angekommen sein.
(Keine Steuerberatung)
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2 Responses
Hallo Christian,
ich bin nun seit September mit einer B-Bewilligung in der Schweiz tätig. Da ich einen zeitlich begrenzten Vertrag habe und aufgrund der Nische in der ich tätig bin nicht weiß ob oder wie es nach den drei Jahren weiter geht, bin ich hin und her gerissen, ob 3a oder ein normaler Index/ETF etc.
Kann man bspw. die Säule 3a auch weiter füttern wenn man wieder in Deutschland oder woanders arbeitet? Und wenn nicht: kann ich das eingezahlte Guthaben einfach bis zum erreichen der Rente/ Pension liegen lassen?
Vielen Dank für deine Beiträge und eine schöne Vorweihnachtszeit
Wolf
Hallo Wolf
Das in die Säule 3a eingezahlte Geld kannst du beim Verlassen der Schweiz entweder liegen lassen oder auszahlen lassen. Weiter einzahlen geht in der Regel nicht und würde auch keinen Sinn machen, da die Steuerersparnis nicht möglich wäre.
Danke, ich wünsche dir auch eine schöne Weihnachtszeit.
Beste Grüsse
Christian