Krankenkasse Schweiz – für Deutsche 🇨🇭🏥
Die Krankenkasse ist in der Schweiz obligatorisch. Bezahlt wird sie aber nicht vom Bruttolohn, sondern wie eine private Versicherung. Heute zeige ich dir ausführlich die Unterschiede und Gemeinsamkeiten zwischen den Krankenversicherungen Deutschlands und der Schweiz.
Krankenkasse ist Pflicht in der Schweiz
Wie in Deutschland gilt auch in der Schweiz eine Krankenversicherungspflicht. Neuzuzügler haben drei Monate Zeit, um sich für eine Krankenkasse zu entscheiden. Auf der Seite priminfo.ch der Schweizer Eidgenossenschaft kannst du Krankenkassen unter Angaben deiner persönlichen Daten wie Wohnort und Alter vergleichen.
Info: Die Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich vorgeschrieben. Manche Versicherer gewähren jedoch Leistungen, die darüber hinausgehen. Von der Grundversicherung darf niemand ausgeschlossen werden.
Wichtigste Unterschiede bei der Krankenkasse
Der Beitrag zur Krankenkasse in der Schweiz ist unabhängig vom Einkommen und wird nicht vom Bruttolohn gezahlt. Wie eine normale Versicherung wird der Beitrag per Bank überwiesen. Für jedes Familienmitglied ist ein individueller Beitrag zu bezahlen – auch für Kinder. Zwei Selbstbeteiligungen gibt es: die Franchise und den Selbstbehalt. Der Zahnarzt ist nicht mitversichert, kann aber über eine Zusatzversicherung abgedeckt werden.
Höhe des Krankenkassenbeitrages
Die Höhe des Krankenkassenbeitrags richtet sich, wie oben erwähnt, nicht nach dem Einkommen, sondern nach verschiedenen persönlichen Faktoren. Diese sind:
- Wohnregion
- Alter
- Höhe der Franchise
- Versicherungsmodell
(Ich zahle rund 290 Franken pro Monat für meine Krankenaksse.)
Info: Personen oder Familien mit geringem Einkommen haben unter Umständen Anspruch auf Prämienverbilligung.
Franchise und Selbstbehalt
Die zwei Selbstbeteiligungen werden als Franchise und Selbstbehalt bezeichnet und haben Einfluss auf die Höhe des Krankenkassenbeitrags. Die Franchise kann zwischen 300 und 2’500 Franken (gilt pro Jahr) gewählt werden. Je höher die Franchise, desto niedriger ist der Krankenkassenbeitrag.
Anfallende Gesundheitskosten (z. B. Arztkonsultationen) müssen bis zur Höhe der Franchise vom Versicherten selbst bezahlt werden. Der Selbstbehalt beträgt pro Jahr 700 Franken für Erwachsene und 350 Franken für Kinder.
Ist die Franchise erreicht, werden die Leistungen von der Krankenkasse zu 90 % übernommen. Die restlichen 10 % sind der Selbstbehalt. Dieser ist bei 700 Franken pro Jahr gedeckelt.
Das bedeutet: Wählt man die niedrigste Franchise, muss man insgesamt maximal 1’000 Franken aus der eigenen Tasche zahlen. Mit der höchsten Franchise werden insgesamt maximal 3’200 Franken fällig.
Kinder haben in der Regel keine Franchise. Jedoch kann eine Franchise für Kinder bis zur Summe von maximal 600 Franken vereinbart werden.
Tipp: Fallen Gesundheitskosten von mehr als 1’840 Franken pro Jahr an, ist es am günstigsten, die niedrigste Franchise von 300 Franken zu vereinbaren. Fallen niedrigere Kosten als 1’840 Franken pro Jahr an, sollte man die höchste Franchise wählen. Die Höhe der Franchise kann jährlich angepasst werden. Das Geld für die Franchise sollte man immer auf einem Sparkonto parat haben.
Wahl des Versicherungsmodells
Ein weiterer Faktor, der den Krankenkassenbeitrag beeinflusst, ist das Versicherungsmodell. Hierbei gibt es je nach Versicherer unterschiedliche Möglichkeiten. Weit verbreitet sind das klassische Modell, das Hausarztmodell und das Telemodell. Hier kann jeder nach seinen Vorlieben auswählen.
Unfallversicherung
Schweizer Krankenkassen fragen immer, ob eine Unfalldeckung erwünscht bzw. notwendig ist. Wer in der Schweiz angestellt ist und mehr als acht Stunden pro Woche arbeitet, ist über die Nichtbetriebsunfallversicherung gegen Unfälle versichert. In diesem Fall musst du keine Unfalldeckung bei deiner Krankenkasse abschliessen.
Schweizer Zusatzversicherung
Wünscht du über die Grundversicherung hinaus spezielle Leistungen oder besonderen Komfort wie beispielsweise im Falle eines Spitalaufenthalts, kannst du Zusatzversicherungen abschliessen. Diese müssen nicht zwangsläufig bei der Krankenkasse sein, bei der du die Grundversicherung hast.
Eine Zahnzusatzversicherung ist möglich. Für Kinder ist diese häufig sinnvoll. Für Erwachsene lohnt sich das jedoch nur selten. Zu gering sind die zu erwartenden Leistungen.
Info: Wer gesundheitliche Vorschäden hat, kann von Zusatzversicherern abgelehnt werden.
Arztkosten in der Schweiz
Die Kosten für eine „normale“ Untersuchung beim Arzt liegen aus meiner Erfahrung bei rund 80 bis 120 Franken. Mit „normal“ meine ich Untersuchungen wegen kleinerer Krankheiten beispielsweise grippalen Infekten. Eine Untersuchung per Telefonat oder Videocall ist bei leichten Krankheiten möglich. Diese ist deutlich günstiger als die Untersuchung in der Praxis. Detailliert zeige ich hier und hier meine Arzt- und Zahnarztkosten.
Kündigung der Krankenkasse
Für alle Krankenkassen gilt der 30. November als Stichtag. Bis dahin muss die Kündigung eingegangen sein, um zum 1. Januar des nächsten Jahres einer anderen Krankenkasse beitreten zu können. Für Zusatzversicherungen gilt das nicht. Hier wird sich nach den vertraglich vereinbarten Terminen gerichtet.
Resümee
An dem System der Krankenkassen kann man gut den liberalen Weg/Charakter der Schweiz erkennen. Der Bürger soll selbst entscheiden, in welchem Rahmen er versichert sein möchte. Möchte er den Komfort eines Einzelzimmers oder seine Zähne absichern kann er das machen.
Er kann aber auch nur die Grundversicherung wählen um seine Gesundheitskosten möglichst niedrig zu halten. Schlechter als in Deutschland ist man jedenfalls mit der Grundversicherung – da wo es drauf ankommt – nicht versichert. Meiner Meinung nach ist das Schweizer Gesundheitssystem insgesamt betrachtet auf einem besseren Stand.
PS: Hier findest du neun Tipps für eine gute und günstige Schweizer Krankenkasse.
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
Wenn du mehr über mich erfahren möchtest: Auf meiner „Über mich“-Seite findest du meine persönliche Auswandergeschichte und die Hintergründe für diesen Blog.
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