Steuervorteil genutzt – Säule 3a voll gemacht
Nutze ich die Säule 3a voll aus oder nicht? Für mich war die Antwort klar – ich zahle den Maximalbetrag ein. Warum das für mich ein unverzichtbarer Bestandteil meiner Finanzstrategie ist, welche Vorteile ich sehe und wie ich meine Säule 3a gestalte, erfährst du in diesem Beitrag.
Warum ich die Säule 3a für wichtig halte
Die Säule 3a bietet die Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen und gleichzeitig Steuervorteile zu nutzen.
Die jährlich eingezahlte Summe kann direkt vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, wodurch die Steuerlast sinkt – je nach persönlicher Situation sogar erheblich. Ausserdem unterliegt das Kapital in der Säule 3a während der gesamten Laufzeit nicht der Verrechnungs- und Vermögenssteuer. Erträge wie beispielsweise Dividenden werden nicht versteuert und können daher vollständig reinvestiert werden, was das Wachstum deutlich beschleunigt.
Ein weiterer Pluspunkt: Beim Bezug der Säule 3a im Alter wird das Kapital zu einem reduzierten Steuersatz versteuert. Auch wenn der Bundesrat kürzlich eine Änderung in Betracht zog, halte ich diese für unwahrscheinlich – nicht zuletzt, weil ein Referendum dagegen grosse Erfolgschancen hätte.
Ohne den steuerlichen Vorteil würde ich mein Geld direkt über meinen Broker, wie Swissquote, in Aktien, ETFs etc. investieren. Doch die steuerlichen Vorteile der Säule 3a sind so überzeugend, dass ich diese Option gerne nutze.
Den Maximalbetrag eingezahlt
Für Angestellte mit Pensionskasse beträgt der maximale Einzahlungsbetrag in diesem Jahr 7’056 Franken. Genau diesen Betrag habe ich auch eingezahlt. (Der Maximalbetrag wird regelmässig angepasst und steigt im Jahr 2025 auf 7’258 Franken.)
Für Selbstständige und Personen ohne Pensionskasse liegt der Maximalbetrag aktuell bei 35’280 Franken pro Jahr und wird im nächsten Jahr auf 36’288 Franken erhöht. Es lohnt sich, die Anpassungen im Auge zu behalten, um das Potenzial der Säule 3a vollständig auszuschöpfen.
Ich nutze frankly für meine Säule 3a
Bei der Säule 3a gibt es mehrere Optionen. Ich habe mich für eine Wertschriftenlösung bei frankly entschieden, da ich langfristig ein höheres Wachstum durch Investitionen in Aktien bzw. Indexfonds erzielen möchte.
Konkret nutze ich die Strategie «Extreme 95 Index», bei der 95 % des Kapitals in Aktien investiert werden. Rund 30 % der Aktien sind von Schweizer Unternehmen und rund 65 % von ausländischen Unternehmen. Diese Streuung umfasst zudem Branchen etc., wodurch das Risiko von grossen Schwankungen geringer ist.
Bisher bin ich mit der Performance zufrieden: Derzeit liege ich bei einem Wertzuwachs von 39 % ab 2020. Natürlich sind das nur Momentaufnahmen, und ich bin mir bewusst, dass es in Zukunft auch Phasen mit Rückgängen geben wird. Doch da ich noch Jahrzehnte bis zum Ruhestand Zeit habe, konzentriere ich mich auf die langfristige Entwicklung, nicht auf kurzfristige Schwankungen.
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
Wenn du mehr über mich erfahren möchtest: Auf meiner „Über mich“-Seite findest du meine persönliche Auswandergeschichte und die Hintergründe für diesen Blog.
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