Steuerpolitik in der Schweiz: Leistung lohnt sich
Die Schweiz setzt seine Steuerpolitik gezielt ein, um wirtschaftlichen Erfolg zu fördern und gleichzeitig Menschen zu motivieren, sich anzustrengen und einen Beitrag zur positiven Entwicklung des Landes zu leisten. Kurz gesagt gilt: Leistung lohnt sich.
Höherer Nettolohn in der Schweiz
Durch das liberale System mit einhergehender grosser Eigenverantwortung bleibt den Schweizern nach Abzug von Steuern und Abgaben mehr Geld in der eigenen Tasche. Hier ein Beispiel einer Lohnerhöhung, in dem das sehr deutlich wird:
Angenommen, ein Schweizer und ein Deutscher verdienen jeweils den Medianlohn ihres Landes (6’665 Franken; 3’427 Euro) und erhalten jeweils eine Lohnerhöhung von drei Prozent. Der Deutsche würde brutto 103 Euro mehr erhalten, während der Schweizer brutto 200 Franken zusätzlich bekommen würde. Nach Abzug von Steuern und Abgaben würden dem Deutschen nur 54 Euro bleiben, während dem Schweizer gemäss Steuerrechner der Eidgenössischen Steuerverwaltung 176 Franken auf sein Konto überwiesen werden würden.
Die Eidgenössische Steuerverwaltung verwendet nur den Mindestsatz bezüglich Pensionskasse. Bei vielen Arbeitgebern sind jedoch höhere Beitragssätze gängig. Daher ist ein Nettobetrag von ca. 160 Franken realistischer. Aber selbst dieser Betrag zeigt immer noch deutlich, dass hier mehr netto vom brutto bleibt.
Anmerkungen: Beide Personen sind 35 Jahre alt, ledig, kinderlos, konfessionslos. Der Schweizer wohnt in der Stadt Zürich, die innerhalb der Schweiz nicht gerade als Steuerparadies gilt. In der Schweiz wird die Krankenkasse nicht wie in Deutschland vom Bruttolohn bezahlt. Hingegen geht vom Schweizer Bruttolohn eine Abgabe auf das persönliche Pensionskassenkonto der Person.
Das Beispiel zeigt deutlich, dass dem Schweizer prozentual (die absoluten Zahlen interessieren uns hier nicht) mehr auf das private Bankkonto überwiesen wird. Beim Schweizer kommen 88 % bzw. 80 % an, beim Deutschen dagegen nur 52 %. Da fühlt sich eine Lohnerhöhung oder eine Mehrarbeit doch gleich viel besser an, oder? Eine höhere Motivation bzw. mehr leisten zu wollen ist dadurch nur natürlich.
OECD-Bericht: Schweiz eines der steuergünstigsten Länder
Vergleicht man die Abgabenquoten der Schweiz und Deutschlands, erkennt man grosse Unterschiede, sowohl was Singlehaushalte angeht, als auch was Familien mit Kindern betrifft.
Deutschland liegt mit einer steuerlichen Belastung für eine Familie mit zwei Verdienern und zwei Kindern mit 40,8 % auf dem zweiten Platz im Vergleich der 38 OECD-Länder. Nur Belgien belastet seine Bürger noch mehr: 45,5 % sind es dort. Am anderen Ende der Skala steht die Schweiz mit 17,7 %. Der OECD-Schnitt liegt bei 29,4 %.
Bei Singlehaushalten sehen die Unterschiede ähnlich aus: In Deutschland müssen im Schnitt 47,8 %, im OECD-Schnitt 34,6 % und in der Schweiz durchschnittlich nur 23,4 % an Steuern und Abgaben vom Bruttolohn abgeführt werden.
Deutschland könnte sich hieran ein Beispiel nehmen
Die Eidgenossenschaft leidet – wie auch Deutschland – unter dem der demographischen Entwicklung geschuldeten Fachkräftemangel. Glücklicherweise ist die Schweiz aufgrund ihrer niedrigen Steuern und Abgaben ein Magnet für qualifizierte Personen aus aller Welt und kann somit relativ leicht Fachkräfte aus dem (EU-)Ausland anziehen.
In Deutschland wollen dies viele Politiker nicht verstehen. Oft wird dort von einer «neuen Willkommenskultur» in Bezug auf die Attraktivität für Fachkräfte gesprochen, doch leider erweist sich diese Annahme als fragwürdig. Menschen, die über eine Auswanderung nachdenken, streben nach einem besseren Leben, das für die meisten auch eine bessere finanzielle Situation im Vergleich zu ihrer Heimat einschliesst.
Dass die Schweiz in Sachen Attraktivität für Fachkräfte als Vorbild dienen kann, zeigt dieses Beispiel: Zwischen 2000 und 2020 wuchs die Bevölkerung um 21,0 %. Diejenige in Deutschland hingegen nur um magere 1,3 %. Damit wuchs die Schweiz ca. 16-mal schneller als Deutschland. Der Grossteil der Einwanderer sind gut ausgebildete Fachkräfte aus EU-Staaten. Allen voran Deutsche. Eine «neue Willkommenskultur» hat es dafür nicht gebraucht.
Mehr Geld zum Investieren
Nicht wenige Einwanderer sind finanzaffin. Sie mögen Geld und möchten im Laufe ihres Lebens ein Vermögen aufbauen. Nicht, um sich einen ausschweifenden Lebensstil zu ermöglichen, sondern um auch passive Einkünfte generieren zu können und dadurch Freiheit dazuzugewinnen. Durch ein grösseres verfügbares Einkommen kann man nun mal prozentual wie auch absolut leichter mehr Geld zur Seite legen und lukrativ – beispielsweise in Aktien oder Immobilien – investieren.
Ausserdem ermöglicht ein höheres Nettoeinkommen, finanzielle Ziele schneller zu erreichen. Ob es um den Erwerb von Vermögenswerten, die Rückzahlung von Schulden oder die Investition in Weiterbildungen geht – der Weg zu diesen Zielen verkürzt sich.
Eine Anzahlung für eine Immobilie in Deutschland hat man in der Schweiz deutlich schneller angespart als in der Heimat. Je früher man nun dieses Geld investiert, in dem man eine Wohnung kauft und vermietet, desto früher kann man vom Zinseszins profitieren. Ich kenne einige Deutsche, die diesen Weg gegangen sind und heute über mehrere Rendite-Immobilien in Deutschland verfügen.
Ein ausgewogener Ansatz
Es ist wichtig zu betonen, dass trotz dieser steuerlichen Anreize auch auf soziale Gerechtigkeit und Stabilität bedacht ist. Das Steuersystem ist so gestaltet, dass es eine ausgewogene Lastenverteilung gewährleistet und gleichzeitig Anreize für Wachstum und Entwicklung bietet. Menschen, die in Not geraten sind, wird geholfen. So gibt es beispielsweise Prämienverbilligung bei der Krankenkasse für Personen mit niedrigem Lohn.
Insgesamt zeigt die Steuerpolitik, wie stark das Land den wirtschaftlichen Erfolg und die persönliche Motivation schätzt. Die Kombination aus wettbewerbsfähigem Steuersystem, Investitionsfreundlichkeit und dem Streben nach Innovation hat die Schweiz zu einem erfolgreichen Akteur in der globalen Wirtschaft gemacht. Gleichzeitig wurde eine Umgebung geschaffen, in der individuelle Leistung und Erfolg für die Einwohner belohnt werden.
Klicke hier, für den Beitrag Steuern Deutschland vs. Schweiz.
Steuerrechner der Eidgenössischen Steuerverwaltung
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
Wenn du mehr über mich erfahren möchtest: Auf meiner „Über mich“-Seite findest du meine persönliche Auswandergeschichte und die Hintergründe für diesen Blog.
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