So attraktiv ist die Altersvorsorge in der Schweiz🇨🇭
An der Schweizer Altersvorsorge könnte sich Deutschland ein Vorbild nehmen. Mit den ersten beiden Säulen steht die Schweiz im vergleich schon sehr gut da. Dazu erfreut sich die Säule 3a grosser Beliebtheit. Rund 60 % der Erwerbstätigen zahlen regelmässig ein.
Mit der Säule 3a Vermögen aufbauen
Angestellte Erwerbstätige können derzeit maximal 7‘056 Franken pro Jahr in die Säule 3a einzahlen, um steuerlich begünstigt zu werden. Selbstständige dürfen 20 % des steuerbaren Einkommens höchstens aber 35’280 Franken einzahlen.
Durch die eingezahlte Summe lässt sich das steuerbare Einkommen senken. Dadurch kannst du ordentlich Steuern sparen; vierstellige Beträge pro Jahr sind keine Seltenheit. Um dein Sparpotenzial auszurechnen, kannst du diesen Steuersparrechner verwenden.
Altersvorsorge: Ruhestand geniessen
Durch die ersten beiden Säulen – AHV und Pensionskasse – sorgen wir in der Schweiz schon viel besser für den Ruhestand vor als in meiner Heimat. Über die «Aktienrente» wird in Deutschland seit Jahrzenten debattiert. Heraus gekommen ist bislang nichts. Dabei ist es in Zeiten des demografischen Wandels nicht mehr zeitgemäss, ja, sogar fahrlässig, sich auf eine umlagefinanzierte Rentenversicherung zu verlassen. Denn immer mehr Rentner stehen immer weniger Beitragszahlern gegenüber.
In der Schweiz zeigt sich der demografische Wandel ebenfalls, jedoch mit weit weniger drastischen Folgen für die Bevölkerung. Denn die kapitalgebundene zweite Säule (Pensionskasse) gibt es schon seit 1985. Arbeitgeber und Arbeitnehmer zahlen jeweils einen Anteil vom Bruttolohn ein. Die Pensionskassen investieren das verwaltete Vermögen klug in Aktien, Obligationen (Anleihen), Immobilien und weitere Vermögenswerte, um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen.
Die Bilanzsumme aller Schweizer Pensionskassen beträgt 1’063 Milliarden Schweizer Franken (Stand 2020). Für ein Land mit rund 8.6 Millionen Einwohner ist das eine ordentliche Summe.
Info: Durch AHV und Pensionskasse ist man auch gegen Invalidität abgesichert.
Riesterrente: ein Rohrkrepierer
In Deutschland wollte man den Bürgerinnen und Bürgern mit der Riesterrente einen Anreiz schaffen um privat für das Alter vorzusorgen. Wie wir wissen hat das leider nicht funktioniert. Deutsche Bürokraten haben – so scheint es – Hand in Hand mit der Versicherungslobby schlechte Rahmenbedingungen geschaffen, die dieses Produkt einfach nur schlecht machen.
Die Schweizer Säule 3a hingegen erfreut sich grosser Beliebtheit. Viele Anbieter bieten gute Produkte. Ich bin beispielsweise bei frankly und VIAC. Dort kann ich selbst entscheiden, ob und wieviel und wann ich einzahlen möchte. Zudem entscheide ich selbst, in welche Anlageprodukte ich investieren will. Diese Flexibilität und Einfachheit haben mich sofort und nachhaltig überzeugt.
Info: Beide Anbieter ermöglichen einen hohen Anteil an Wertpapieren wie beispielsweise ETFs oder Indexfonds.
Mit der Säule 3a ins Eigenheim
Grundsätzlich ist das Vermögen in der Säule 3a bis kurz vor dem Ruhestand gebunden. Frühestens fünf Jahre vor dem AHV-Alter kann das Vermögen bezogen werden. Es gibt jedoch Ausnahmen. Zum Beispiel kann das Geld für eine eigengenutze Immobilie auch in jungen Jahren bezogen werden.
Ein Vorbezug ist zudem bei einem Wechsel in die Selbstständigkeit, bei Invalidität und dem definitiven Verlassen der Schweiz möglich.
Resümee zur Altersvorsorge in der Schweiz
Das Schweizer Drei-Säulen-Vorsorge-System steht – trotz Herausforderungen durch den demografischen Wandel – weit besser da als das deutsche Altersvorsorgesystem. Wer neben den Einzahlungen in die erste und die zweite Säule auch die Säule 3a bespart, hat am Ende seines Berufslebens ein gutes finanzielles Fundament, um seinen Lebensabend zu geniessen.
PS: Nutzt du die Säule 3a?
Aktualisiert am: 3.12.2023
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
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