Schweiz: Wie viel netto bleibt vom brutto?
«Wer mehr als die Hälfte seines Einkommens an das Finanzamt abführen muss, ist mehr darauf bedacht, Steuern zu sparen, als darauf, Geld zu verdienen.» Dass an diesem Zitat vom deutschen Nationalökonom Hans-Karl Schneider etwas Wahres dran ist, zeigt die steuergünstige Schweiz deutlich. Denn: Hier bleibt mehr netto vom brutto und Leistung lohnt sich.
Steuerparadies Schweiz
Die Schweiz gilt als Steuerparadies. Wobei das vor allem in Bezug auf die Besteuerung von Arbeit gilt. So greift der Spitzensteuersatz beispielsweise erst ab einem steuerbaren Einkommen in Höhe von 250’000 bis 270’000 Franken (Euro) pro Jahr, wie die NZZ schreibt.
Dass der Spitzensteuersatz tatsächlich die Spitzenverdiener betrifft, zeigt die Tatsache, dass der Schweizer Medianlohn bei 79’980 Franken (derzeit 83’302 Euro) pro Jahr liegt. Da sich die Einkommensteuern von Kanton zu Kanton und Gemeinde zu Gemeinde unterscheiden können, gibt es keinen einheitlichen Spitzensteuersatz: Im Mittel liegt dieser in der Schweiz bei verhältnismässig niedrigen 33,8 %.
Ganz anders dagegen die Situation in Deutschland: Hier greift der Spitzensteuersatz (42 %) schon ab einem steuerbaren Jahreseinkommen in Höhe von 62’810 Euro. Das ist recht nah am Medianlohn, der 41’124 Euro beträgt (Stand 2020). Wer mehr als 277’826 Euro verdient, zahlt sogar den Höchststeuersatz in Höhe von 45 %.
Netto-Lohn in der Schweiz
Wenn man in die Schweiz auswandert, um dort zu arbeiten, ist es wichtig zu wissen, wie viel Nettoeinkommen man tatsächlich vom Bruttogehalt behalten kann und welche Unterschiede (z.B. grössere Eigenverantwortung) es zu beachten gilt. Leicht kann man jedoch an den oben gezeigten Spitzensteuersätzen erkennen, dass die Einkommenssteuern in der Schweiz deutlich niedriger gegenüber denen in Deutschland sind.
Verwirrendes Schweizer Steuersystem
Das Schweizer Steuersystem kann für viele Expats und Einwanderer zunächst verwirrend sein. Im Gegensatz zu Deutschland und anderen Ländern gibt es in der Schweiz keine einheitliche Einkommenssteuer. Denn diese setzt sich aus der Bundes-, der Staats- und der Gemeindesteuer zusammen. Das bedeutet, dass die Steuersätze je nach Wohnort variieren können.
Für Einwanderer gibt es noch eine Besonderheit: In der Regel sind sie in den ersten fünf Jahren quellensteuerpflichtig. Dies bedeutet, dass die Einkommenssteuer an der Quelle (Arbeitgeber) an das Steueramt abgeführt wird. Die Steuersätze variieren hierbei nur von Kanton zu Kanton und nicht von Gemeinde zu Gemeinde. Klicke hier, wenn du mehr über die Quellensteuer erfahren möchtest.
Netto-Lohn Rechner Schweiz
Der individuelle Steuersatz in der Schweiz hängt neben dem Wohnort von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Höhe des Bruttogehalts und der Zivilstandskategorie (ledig, verheiratet, mit oder ohne Kinder).
Um deinen zu erwartenden Nettolohn auszurechnen, kannst du den offiziellen Steuerrechner der Schweizer Eidgenossenschaft oder als quellensteuerpflichtige Person den Nettolohnrechner von epunkt.com nutzen. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass die Lohnabgaben (BVG, NBU etc.) von Arbeitgeber zu Arbeitgeber variieren können.
Beispielsweise hängt der Pensionskassenbeitrag (BVG) von der jeweiligen Pensionskasse ab. Manche Arbeitgeber übernehmen zudem freiwillig einen Teil des PK-Beitrags, was einen höheren Nettolohn zur Folge hat. (Hinweis: Die Lohnabgaben werden bei epunkt.com meiner Meinung nach realitätsnäher als im Rechner der Eidgenossenschaft dargestellt.)
Beispiele Netto-Lohn Schweiz
Angestellter, 30 Jahre alt, quellensteuerpflichtig, ledig, keine Kinder, konfessionslos, wohnhaft im Kanton Zürich:
| Bruttolohn | 7’500.00 Franken |
| Quellensteuer | 661.50 Franken |
| AHV/IV/EO | 397.50 Franken |
| Pensionskasse | 379.84 Franken |
| ALV | 82.50 Franken |
| NBU | 108.00 Franken |
| KTG | 33.75 Franken |
| Nettolohn1 | 5’836.91 Franken |
Angestellter, 40 Jahre alt, quellensteuerpflichtig, ledig, zwei Kinder, konfessionslos, wohnhaft im Kanton Zürich:
| Bruttolohn | 10’000.00 Franken |
| Quellensteuer | 733.00 Franken |
| AHV/IV/EO | 530.00 Franken |
| Pensionskasse | 634.10 Franken |
| ALV | 110.00 Franken |
| NBU | 144.00 Franken |
| KTG | 45.00 Franken |
| Nettolohn1 | 7’803.90 Franken |
Lohnabgaben in der Schweiz
Grundsätzlich gibt es folgende Lohnabgaben in der Schweiz:
- AHV/IV/EO – 1. Säule; umlagefinanzierte (Alters-)Vorsorge
- Pensionskasse (BVG) – 2. Säule; kapitalgedeckte (Alters-)vorsorge
- ALV – Arbeitslosenversicherung
- NBU – Nichtbetriebsunfallversicherung
- KTG – Krankentagegeldversicherung
Manche Arbeitgeber übernehmen freiwillig – als Benefit – den ganzen oder einen Teil der Pensionskasse, der NBU oder der KTG. Das bedeutet für dich einen höheren Nettolohn. Mein letzter Arbeitgeber hat zum Beispiel den NBU- und den KTG-Beitrag komplett übernommen.
Familienzulagen
Wenn du Kinder hast, hast du Anspruch auf Familienzulagen, die als zusätzlicher Betrag zu deinem Bruttoeinkommen kommen. In Zürich erhält man monatlich pro Kind (bis 12 Jahre) 200 Franken Kinderzulage und pro Jugendlichen (bzw. in Ausbildung befindliche Person; 12 bis 25 Jahre) 250 Franken Ausbildungszulage.
Mehr netto, aber Grössere Eigenverantwortung
Ein Bereich, in dem die Eigenverantwortung besonders hervorsticht, ist das Gesundheitssystem. In der Schweiz gilt zwar auch bei der Krankenversicherung das Solidarprinzip, jedoch in weit geringerem Umfang als in Deutschland. Denn der Beitrag zur Krankenkasse wird pro Person fällig und ist unabhängig von der Höhe des Lohns.
Ausserdem haben die Bürger die Möglichkeit, die Höhe der jährlichen Franchise (Selbstbeteiligung) selbst zu wählen. Eine höhere Franchise sorgt für einen niedrigeren Krankenkassenbeitrag, führt aber bei hohen Gesundheitsausgaben zu insgesamt höheren Kosten. Der Zahnarzt muss in der Schweiz selbst bezahlt werden. Hier kannst du mehr über das Krankenkassensystem der Schweiz erfahren.
Tipp zum Einwandern in die Schweiz
Wenn du vorhast, in die Schweiz einzuwandern, solltest du dich gut über die finanziellen Gegebenheiten informieren. Neben dem Wissen über die Steuern sind das mögliche Gehalt und die zu erwartenden Lebenshaltungskosten essenziell.
Vielleicht bist du neu auf meinem Blog und dich verunsichert die grössere Eigenverantwortung, die in der Schweiz gefordert wird. Das geht den meisten Deutschen so, mir ging es am Anfang übrigens auch so ;). Das liberalere System bietet jedoch deutliche Vorteile über die ganze Lebenszeit betrachtet. Hierrüber findest du viele weitere Beiträge auf meinem Blog.
1Quelle: epunkt.com (Kinderzulage nicht berücksichtigt)
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
Wenn du mehr über mich erfahren möchtest: Auf meiner „Über mich“-Seite findest du meine persönliche Auswandergeschichte und die Hintergründe für diesen Blog.
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