Bestehende Säule 3a zu frankly übertragen
Im Dezember haben viele aus der Community ein frankly Säule 3a Konto eröffnet. Von manchen kam die Frage, ob und wie bestehendes Säule 3a Vermögen von einem anderen Anbieter zu frankly übertragen werden kann. Heute zeige ich dir, wie einfach du dein bestehendes Säule 3a Vermögen zu frankly übertragen kannst. Am Ende des Beitrags erwartet dich zudem ein Gebührengutschein.
Was ist frankly?
frankly ist ein Säule 3a Produkt und wurde von der Zürcher Kantonalbank entwickelt. Die Vorteile von frankly sind die niedrigen Gebühren („All-in-Fee“ genannt) und die hohe Renditechancen aufgrund der ausgezeichneten Anlageprodukte der Swisscanto Invest, die zur Auswahl stehen.
Wer einen langen Anlagehorizont hat, kann mit den zur Auswahl stehenden Anlagestrategien mit einer hohen Wertpapierquote langfristig profitieren. Ich selbst habe mich für die Strategie „Extreme Index 95“ entschieden. Hierbei sind 95% meines Säule 3a Vermögens breit diversifiziert in Aktien investiert und werden passiv gemanagt.
Eine deutliche Mehrheit aller aktiven Investoren – je nach Studie über 90% – liegt für ein gegebenes Zeitfenster (z. B. das Kalenderjahr 2019, die letzten fünf Jahre oder die 20 Jahre von 1970 bis 1989) unter ihrer passiven Benchmark, also einem nach wissenschaftlichen Gesichtspunkten vergleichbaren Index, der einfach nur auf Buy-and-Hold-Basis den Markt bzw. die Asset-Klasse abbildet.
Von Gerd Kommer und Alexander Weis zu den Vorteilen des passiven Investieren
Die Eröffnung geht leicht und schnell über das Smartphone: Du lädst dir die App herunter und meldest dich innerhalb von wenigen Minuten an. Ein Gang zur Bankfiliale ist nicht nötig. Meinen ausführlichen Erfahrungsbericht zu frankly findest du hier.
Säule 3a kurz erklärt
Mit der Säule 3a – dem gebundenen Teil des freiwilligen Schweizer Vorsorgesystems – soll man auch im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard beibehalten können.
Das angelegte Vermögen ist gebunden und kann frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen Ruhestand, beim definitiven Verlassen der Schweiz, Invalidität (mindestens 70%), dem Wechsel in die Selbstständigkeit oder der Finanzierung eines Eigenheims bezogen werden.
Die Schweiz unterstützt seine Bürger/innen mit einer Förderung in Form von Steuervergünstigungen, wenn sie in die Säule 3a einzahlen. Genauer erkläre ich das hier.
Die Vorteile der Säule 3a bei frankly
Bei den Einzahlungen bist du flexibel. Du kannst direkt den jährlichen Maximalbetrag von 7‘056 Franken (als Angestellte/r) bzw. 35‘280 Franken (als selbständig erwerbende Person) oder nur einen Franken einzahlen. Oder aber du zahlst jeden Monat X Franken ein.
Du alleine entscheidest, ob, wie viel und wann du einzahlst. Meiner Meinung nach sollte jeder in der Schweiz die Säule 3a nutzen und möglichst den vollen Betrag einzahlen. Damit kann man dem Ruhestand entspannt entgegensehen: Für das Alter vorsorgen, Vermögen aufbauen und gleichzeitig Steuern sparen.
Vorteile
- Niedrige Gebühren (All-in-Fee 0.44%)
- Guthabenzins 0.15 % auf den Cashanteil
- Möglichkeit eines hohen Wertpapieranteils bzw. Aktienanteils
- Schnelle und unkomplizierte Eröffnung
- 35 Franken Gebührengutschein mit dem Code AUSWANDERLUCHS
- Steuerersparnis
- Entwickelt von der Zürcher Kantonalbank, einer der sichersten Universalbanken der Welt
Säule 3a zu frankly transferieren
Ein Wechsel von einer bestehenden Säule 3a zu frankly ist einfach und schnell erledigt. Wähle dazu das „+“ in der frankly App aus und wähle den Button „3a zu frankly transferieren“.
Als nächstes wählst du den Säule 3a Anbieter aus, von welchem dein Guthaben transferiert werden soll.
Im nächsten Schritt wird nach der IBAN bzw. der Policennummer deiner aktuellen Säule 3a gefragt. Dieser Schritt ist optional und kann auch übersprungen werden.
Im vorletzten Schritt wirst du gefragt, ob du die Unterlagen per Post erhalten oder selbst ausdrucken möchtest.
Als letztes gilt es, den Auftrag zum Transferieren der Säule 3a zu überprüfen und zu unterschreiben. Den Antrag schickst du dann zu deinem aktuellen Säule 3a Anbieter.
Kostenerstattung
frankly erstattet dir die Kosten, die für den Wechsel des Guthabens bei deinem bisherigen Anbieter anfallen (gilt für Sparverträge bei Bankstiftungen). Sende dazu die Kostenabrechnung deines aktuellen Anbieters per E-Mail an: support.frankly@zkb.ch
frankly Gebührengutschein
Um ganz transparent zu sein: Zwischen frankly und mir besteht eine Kooperation. Allerdings ist diese Kooperation erst zustande gekommen, nachdem ich schon ein Konto bei frankly hatte. Falls du noch nicht bei frankly bist, kannst du dir bei Neueröffnung eines Säule 3a Kontos mit meinem Gutscheincode „AUSWANDERLUCHS“ einen 35 Franken Gutschein auf die All-in-Fee sichern.
Eingeben kannst du den Gutscheincode nach der Eröffnung in der App oder über diesen Link. Wenn du den Gutscheincode „AUSWANDERLUCHS“ verwendest, unterstützt du diesen Blog und meine Arbeit. Vielen Dank dafür!
(Aktualisiert am 13.08.2025)
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
Wenn du mehr über mich erfahren möchtest: Auf meiner „Über mich“-Seite findest du meine persönliche Auswandergeschichte und die Hintergründe für diesen Blog.
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