Säule 3a clever nutzen – so holst du mehr raus 📈
Die Säule 3a ist ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge in der Schweiz. Sie ergänzt die AHV (1. Säule) und die Pensionskasse (2. Säule) und bringt nicht nur Sicherheit im Alter, sondern auch direkte Steuervorteile. Wer sie richtig nutzt, kann über die Jahre viel Geld sparen – und noch mehr daraus machen.
Steuern sparen mit der Säule 3a
Einzahlungen in die Säule 3a können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Dadurch reduziert sich die Steuerlast deutlich, besonders für Personen mit mittleren und hohen Einkommen. Angestellte mit Pensionskasse dürfen aktuell maximal 7’258 Franken einzahlen. Wer selbstständig ist bzw. keine Pensionskasse hat, darf sogar bis zu 36’288 Franken einzahlen.
Langer Anlagehorizont: Aktien lohnen sich
Viele nutzen die Säule 3a klassisch als Sparkonto. Das bringt aber kaum Rendite. Wer einen langen Anlagehorizont (ca. mehr als 10 Jahre) hat, profitiert deutlich mehr, wenn er in Wertschriften investiert – zum Beispiel in Aktienfonds (Indexfonds, ETFs etc.).
Der Grund: Über 20, 30 oder sogar 40 Jahre wirken Zins und Zinseszins enorm. Kurzfristige Schwankungen spielen auf lange Sicht kaum eine Rolle, langfristig sind Aktien fast immer die renditestärkere Anlageklasse.
Wertschriftenlösungen statt Sparkonto
Heute gibt es verschiedene Anbieter, die 3a-Gelder in Fonds investieren – etwa frankly. Hier können je nach Risikoprofil Anteile in Aktien, Anleihen Rohstoffe oder Immobilien investiert werden. Wichtig ist, auf die Gebühren zu achten und eine breite Streuung der Anlagen zu wählen.
Für wen Aktien sinnvoll sind
Alle mit einem langen Anlagehorizont sollten meiner Meinung nach überlegen, ihr 3a-Geld in Aktien zu investieren. Mit einem langen Anlagehorizont steigt die Chance auf attraktive Renditen deutlich. Wer auf Nummer sicher gehen will, kann sein 3a-Vermögen auch aufteilen – ein Teil auf dem Sparkonto, ein Teil in Fonds.
Auszahlung und Flexibilität
Das angesparte Kapital aus der Säule 3a kann frühestens fünf Jahre vor der Pensionierung bezogen werden. Es gibt aber auch Ausnahmen: Wer ein Eigenheim kauft oder sich selbstständig macht oder auswandert, kann das Guthaben vorzeitig nutzen.
Fazit
Die Säule 3a lohnt sich in fast jedem Fall – allein schon wegen der Steuerersparnis. Richtig interessant wird sie aber, wenn man den langen Anlagehorizont nutzt und auf Aktien setzt. Mit den passenden Anbietern, geringen Gebühren und einer klaren Strategie kann so über die Jahre ein beträchtliches Vermögen aufgebaut werden.
💡 Praxis-Tipps für deine Säule 3a
- Früh anfangen: Je eher du einzahlst, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt.
- In Aktien investieren: Bei langem Anlagehorizont bringen Wertschriftenlösungen wie deutlich mehr Rendite als ein Sparkonto.
- Gebühren vergleichen: Niedrige Kosten bei Anbietern wie frankly erhöhen deine langfristige Rendite spürbar.
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
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