Geld zu sparen ist in der Schweiz besonders wichtig 🇨🇭⚠️
In der Schweiz wird Eigenverantwortung grossgeschrieben. Aus diesem Grund ist es hier noch wichtiger, regelmässig Geld zu sparen. In diesem Beitrag zeige ich dir, wie du deine Finanzen beherrschen und einfacher sparen kannst.
Die Eigenverantwortung ist in der Schweiz wichtiger als etwa in Deutschland. Besonders deutlich wird das bei den zwei Selbstbeteiligungen der Krankenkasse sowie der externen Kinderbetreuung. Beides kann ziemlich ins Geld gehen. Daher ist es für das Leben in der Schweiz ratsam, regelmässig einen Teil des Einkommens zu sparen.
Heute zeige ich dir, wie und womit du deine Finanzen so optimierst, dass du ohne grosse Anstrengungen Geld auf die Seite legen kannst, um für geplante und ungeplante Ausgaben gewappnet zu sein.
1. Ausgaben erfassen und Budget erstellen
Zu Beginn dieses Unterfangens solltest du deine Ausgaben erfassen und ein Budget erstellen. Wenn du möchtest, kannst du dafür eine der vielen Apps nutzen, die es für solche Zwecke gibt, oder auch einfach mit Excel ein Sheet anlegen. Es reicht aber auch ein schlichtes Blatt Papier. Viel wichtiger als die Art und Weise der Budgeterstellung ist es, deine Ausgaben tatsächlich einmal aufzulisten – am besten noch heute.
Beim Auflisten deiner Ausgaben wirst du vermutlich den einen oder anderen Posten finden, der unnötig ist, wie zum Beispiel ein Abo, das du schon länger nicht mehr nutzt. Oder du bemerkst einen Posten, der deutlich höher ist, als du es dir gedacht hast. Du überlegst vielleicht, ob du die Höhe der Ausgabe senken oder gar den ganzen Posten streichen kannst.
Ich habe beispielsweise erst letzthin mit einem Paar gesprochen, dass aus Deutschland in die Schweiz ausgewandert ist und dabei bemerkte, dass sie hier gar keine zwei Autos benötigen. Der ÖV ist so gut ausgebaut und im «Notfall» gäbe es noch Car-Sharing in ihrer Nähe. Heute haben sie nur noch ein Auto und sparen dadurch mehrere hundert Franken im Monat.
2. Sparziele festlegen
Zur Budgeterstellung gehört es, Sparziele festzulegen. Zum einen geht es um die persönlichen Sparziele, wie beispielsweise für die nächsten Ferien oder für die Anschaffung eines neuen Autos oder neuer Möbel. Zum anderen sollten aber auch die oben erwähnten Kosten für die Franchise, den Selbstbehalt sowie den Zahnarzt bei den Sparzielen berücksichtigt sein.
Zu jedem Sparziel muss ein Zielbetrag bzw. ein Sparbetrag festgelegt werden. Bei der Franchise und dem Selbstbehalt sind das in meinem Fall 3’200 Franken, die ich immer auf der hohen Kante haben muss. Für den Zahnarzt habe ich keine feste Summe festgelegt, sondern einen festen Betrag von 200 Franken, den ich jeden Monat zur Seite lege. Wobei ich mir hier einen grossen Sicherheitspuffer eingerichtet habe. Ich glaube (hoffe!) nicht, dass ich das gesparte Geld für den Zahnarzt schlussendlich in voller Höhe benötigen werde.
3. Unterkonten anlegen um besser zu sparen
Idealerweise sollte jedes Sparziel ein eigens dafür geschaffenes Konto haben. Das Zak-Konto, das ich selbst als Privatkonto nutze, ist perfekt für solche Sparziele, da ich hier mit wenigen Klicks virtuelle Unterkonten (Zak selbst nennt diese «Töpfe») erstellen kann. Die Unterkonten kannst du mit einem individuellen Icon und Namen für dein Sparziel versehen. Der Fortschritt des Sparens wird durch einen sich immer weiter schliessenden Kreis angezeigt, was zusätzliche Motivation bringt.
Folgendermassen könnte das bei dir aussehen:
Neues Auto in fünf Jahren; Kosten ca. 20’000 Franken: Sparbetrag von 334 Franken pro Monat über einen Zeitraum von 60 Monaten.
Ferien im Wert von 3’000 Franken pro Jahr: Sparbetrag von 250 Franken pro Monat.
Franchise und Selbstbehalt in der Höhe von 3’200 Franken innerhalb von zwei Jahren: Sparbetrag von 134 Franken pro Monat.
4. Zuerst bezahlst du dich selbst
Wichtig: Lege das Geld für die Sparziele direkt zur Seite, sobald du deinen Lohn erhalten hast. So bezahlst du quasi dich selbst zuerst. Da das Geld nun von deinem Zahlkonto weg ist, hast du immer einen klaren Überblick über deine Finanzen und weisst genau, wie viel Geld du noch bis Ende des Monats zur freien Verfügung hast.
5. Überweisungen automatisieren
Um den Aufwand so niedrig wie möglich zu halten, solltest du die Überweisungen der Sparbeträge automatisieren. In der Zak-App kannst du auch Daueraufträge mit Überweisungen an die Unterkonten erstellen. Einmal eingerichtet, läuft es automatisch und du hast keine Arbeit mehr damit.
6. Erhöhe dein Einkommen
Je höher dein Einkommen ist, desto leichter ist es, Geld zu sparen. Beispielsweise kannst du durch eine Weiterbildung oder einen Stellenwechsel deinen Lohn in der Schweiz deutlich steigern. Weiterbildungen werden sogar recht häufig vom Arbeitgeber mit gestellter Freizeit und/oder einem finanziellen Beitrag unterstützt.
7. Lohnerhöhungen aufteilen
Wenn du eine Lohnerhöhung erhältst, kannst du einen Teil – am besten die Hälfte davon –nutzen, um deine Sparrate zu erhöhen, die andere Hälfte bleibt dir für die Erhöhung des Lebensstils. Man soll sich schliesslich auch etwas gönnen, oder?
8. Kostenloses Lohnkonto mit Zins verwenden
Nutze Zak als Lohnkonto. Das Konto ist kostenlos, sogar inklusive Visa Debitkarte. Wie oben schon erwähnt, kannst du zudem leicht Unterkonten selbst erstellen und bekommst sogar noch 1.0 % Zins auf dein Guthaben (bis 25’000 Franken).
9. Vermeide Impulskäufe
Gerade bei grossen Ausgaben lohnt es sich, eine Nacht darüber zu schlafen. Am nächsten Tag ist das Verlangen danach oft nicht mehr so gross oder du merkst, dass du diese Sache gar nicht wirklich brauchst.
10. Belohne dich selbst beim Sparen
Setze dir Zwischenziele und belohne dich, wenn du diese erreichst. Beispielsweise kannst du dir ein kleines Sparziel einplanen, das du dir schon immer mal gönnen wolltest wie beispielsweise die Übernachtung mit deiner Partnerin oder deinem Partner in den Bergen.
Zak-Konto mit 1.0 % Zins
Wenn du auch ein Zak-Konto eröffnen und dir 50 Franken Startguthaben sichern möchtest, kannst du meinen Gutscheincode AWLZAK verwenden. Die 50 Franken werden dir nach der Verifizierung auf dein Konto zur freien Verfügung gutgeschrieben. Eine Anleitung, wie du einfach und schnell ein Zak-Konto eröffnen kannst, sowie meine Erfahrungen der letzten Jahre findest du hier.
Zak richtet sich ausschliesslich an Personen mit Wohnsitz in der Schweiz. Ein Zak-Konto kann nur mit einem Wohnsitz in der Schweiz eröffnet werden. Zwischen Zak und mir besteht eine Kooperation. Zak-Kunde bin ich allerdings schon vor Beginn der Kooperation gewesen.
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
Wenn du mehr über mich erfahren möchtest: Auf meiner „Über mich“-Seite findest du meine persönliche Auswandergeschichte und die Hintergründe für diesen Blog.
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