Erfolgreich sparen und investieren: Strategien für kurz- bis langfristige Finanzziele 💸✅
In einer Welt, die von Unsicherheit und ständigem Wandel geprägt ist, ist es wichtiger denn je, klare finanzielle Ziele zu setzen und effektive Strategien zu entwickeln, um diese zu erreichen. Egal, ob du für deinen wohlverdienten Urlaub sparen, Schulden tilgen oder ein Vermögen für die Zukunft aufbauen möchtest. Die Fähigkeit, erfolgreich zu sparen und zu investieren, ist entscheidend. Zudem werfen wir einen Blick auf die häufigsten finanziellen Fehler, die es zu vermeiden gilt.
Kurzfristige Ziele
Kurzfristige finanzielle Ziele sind Ziele, die innerhalb von drei Jahren zu erreichen sind. Dies könnte das Sparen für einen Urlaub, das Bezahlen von Schulden oder das Ansparen eines Notgroschens sein. Ich nutze hierfür Sparkonten bzw. mein Zak-Konto, bei dem ich ebenfalls Zinsen auf mein Guthaben erhalte.
Mittelfristige Ziele
Mittelfristige Ziele sind solche, die innerhalb eines Zeitraums von drei bis fünfzehn Jahren zu erreichen sind. Beispiele für mittelfristige Ziele könnten das Ansparen einer Anzahlung für eine Immobilie, der Kauf eines neuen Autos oder die Finanzierung einer Weiterbildung sein.
Langfristige Ziele
Langfristige Ziele liegen mehr als 15 Jahre in der Zukunft. Dazu gehören Ziele wie die Vorsorge für den Ruhestand oder das Sparen für die Ausbildung der Kinder. Für solche Ziele spare ich nicht auf Sparkonten, sondern investiere in Aktien und ETFs.
Aufgrund des langen Anlagehorizonts kann ich zwischenzeitliche Kursschwankungen getrost aussitzen und mich am Schluss über eine hohe Rendite freuen. Der Zinseszins macht sich hier besonders stark bemerkbar. Es kann sogar so weit gehen, dass der Zinseszins mehr Kapital bringt als meine Einzahlungen.
Vergleich der Rendite: Sparkonto vs. investieren in Aktien
| nach 5 Jahren | nach 10 Jahren | nach 20 Jahren | nach 30 Jahren | |
| 10’000 auf Sparkonto | 10’933 | 11’953 | 14’287 | 17’078 |
| 10’000 in Aktien | 14’026 | 19’672 | 38’697 | 76’123 |
Entscheidend ist es hierbei ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, um das Risiko zu minimeren. Also sprich: Zum Beispiel einen ETF zu wählen, der Anteile von Unternehmen über viele Länder und Branchen hinweg hat. Für meine Kinder investiere ich beispielsweise in den «Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF». Darin enthalten sind Anteile von rund 2’100 Unternehmen aus 25 Industriestaaten (USA, Japan, Vereinigtes Königreich, Schweiz, Australien, Niederlande, Deutschland, etc.).
Die Methode ist beim Investieren entscheidend
Eine effiziente Methode, diese Ziele zu erreichen, ist das Einrichten von automatischen Überweisungen auf ein separates Sparkonto oder ein Unterkonto (siehe Zak-Konto). So stelle ich sicher, dass ich regelmässig auf meine Ziele hinarbeite. Ausserdem behalte ich dadurch meine Fortschritte im Blick und halte die Motivation hoch. Wenn sich meine finanzielle Situation ändern sollte – im Guten wie im Schlechten – habe ich dadurch einen guten Überblick und kann die Sparbeiträge einfach anpassen.
Häufige finanzielle Fehler vermeiden
Keinen Notgroschen haben
Einer der grundlegendsten, aber oft übersehenen Schritte in der Finanzplanung ist die Einrichtung eines Notgroschens (Notfallfonds). Unvorhergesehene Ausgaben wie Arzt- und Zahnarztkosten oder ein plötzlicher Jobverlust können ohne eine finanzielle Rücklage katastrophal sein. Meiner Meinung nach sollte man als Angestellter zwischen drei und sechs Monatsausgaben dafür reserviert haben, je nach Risikobereitschaft.
«Falsche» Schulden anhäufen
Einige Schulden, wie beispielsweise ein Hypothekendarlehen können durchaus als Investition angesehen werden. Konsumschulden, wie für ein neues Auto, neue Möbel oder eine Reise können jedoch zu einem Teufelskreis führen, der immer wieder neue Schulden verlangt, weil man nie zum Sparen kommt. Sobald ein Gegenstand abbezahlt ist, wird schon wieder ein neuer fällig, da der alte Gegenstand den Geist aufgibt. Neue Schulden müssen also her.
Kein Budget führen
Ein Budget ist dein finanzieller Kompass. Ohne einen klaren Überblick über Einnahmen und Ausgaben ist es schwierig, Sparziele zu erreichen oder unnötige Ausgaben zu kürzen.
Sparen und Investieren aufschieben
«Ich fange nächstes Jahr an zu sparen» ist eine Falle. Je früher man mit dem Sparen und Investieren beginnt, desto mehr profitiert man vom Zinseszins. Selbst kleine Beträge können sich im Laufe der Zeit zu bedeutenden Summen summieren.
Auf kurzfristige Trends setzen, statt auf langfristige Planung
Der Versuch, schnelles Geld mit spekulativen Investitionen zu machen, kann verlockend sein, birgt aber auch hohe Risiken. Eine langfristige (und ja auch etwas langweilige) diversifizierte Investitionsstrategie ist in der Regel sicherer und profitabler.
Keine Versicherungen haben
Der Verzicht auf wichtige Versicherungen, wie beispielweise eine Privathaftpflichtversicherung, kann im Schadensfall finanziell ruinös sein. Die Kosten für so eine Versicherung belaufen sich auf nur rund 100 Franken pro Jahr.
Fazit zum Sparen und Investieren
Das Management der persönlichen Finanzen ist kein Hexenwerk. Es erfordert allerdings einen gewissen Anfangsaufwand und regelmässige Überprüfung. Denke daran: Die beste Zeit, um mit der Planung deiner Finanzen zu beginnen, ist jetzt. Mit der richtigen Strategie und einem kontinuierlichen Blick auf deine finanziellen Ziele kannst du langfristigen Erfolg und Sicherheit erreichen.
Seit 2016 lebe ich in der Schweiz zusammen mit meiner Schweizer Partnerin. Beruflich bin ich in der Pharmaindustrie bei einem grossen internationalen Unternehmen in Schaffhausen gestartet. Seit 2019 betreibe ich diesen Blog und den gleichnamigen YouTube-Kanal.
Wenn du mehr über mich erfahren möchtest: Auf meiner „Über mich“-Seite findest du meine persönliche Auswandergeschichte und die Hintergründe für diesen Blog.
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